ТОП-13: Интернет-эквайринг для интернет-магазинов – критерии выбора

Содержание
  1. Критерии выбора
  2. Банки-эквайеры: ТОП-13 популярных сервисов
  3. 1. “Сбербанк”
  4. 2. ЮKassa
  5. 3. “Тинькофф-банк”
  6. 4. “Модульбанк”
  7. 5. Банк “Точка”
  8. 6. “ДелоБанк”
  9. 7. “ЛокоБанк”
  10. 8. Платежная система PayPal
  11. 9. “Райффайзенбанк”
  12. 10. “Промсвязьбанк”
  13. 11. Fondy
  14. 12. Payture
  15. 13. “Уралсиб”
  16. Заключение
  17. Как выбрать транспортную компанию для доставки товаров на маркетплейс: рекомендации начинающим селлерам
  18. Как, где и по какой цене заказать товары из Китая для продажи на российских маркетплейсах и в интернет-магазинах
  19. Поставщики косметики для интернет-магазинов: какого выбрать, где найти, подборка популярных поставщиков
  20. Как правильно провести собеседование: полезные советы и рекомендации начинающим HR и предпринимателям
  21. Как открыть интернет-магазин тканей и швейной фурнитуры: особенности освоения ниши, полезные рекомендации
  22. Как сплотить команду сотрудников: 13 работающих способов, полезные советы и рекомендации работодателям
  23. Продвижение продукта с привлечением pull и push-стратегий: что это такое и как работает в e-commerce
  24. ТОП-10 лучших фулфилмент-операторов для маркетплейсов в 2022 году
  25. Как продавать на Amazon из России: пошаговая инструкция и полезные советы для владельцев интернет-магазинов

Критерии выбора

Одна из распространенных ошибок начинающих предпринимателей – выбор банка исключительно по стоимости транзакций. “Сейчас я выберу банк с самой маленькой комиссией за перевод, и будет мне счастье”, – думает новоиспеченный владелец интернет-магазина. На самом деле все куда интереснее. Иногда лучше переплатить пару десятых процента, чем мучиться с неудобным личным кабинетом или сутками ждать ответа службы технической поддержки. Итак, на что стоит обратить внимание при выборе банка-партнера:

  • комиссия за перевод. Как ни крути, это ключевой критерий выбора. Цифра варьируется в районе нескольких процентов, примерно от 1 до 5. Если торговая наценка большая (100% и больше), лишние десятые доли могут и не ощущаться. А вот при продаже товаров с низкой маржинальностью каждая сотая процента может оказаться критичной;
  • время ответа техподдержки. К сожалению, тотальный переход на онлайн-технику имеет обратную сторону медали: оборудование и ПО периодически глючит и зависает. Возникшие проблемы надо оперативно решать. Учитывая то, что интернет-магазины работают в режиме 24/7/365, техподдержка должна функционировать по схожему графику. Ждать окончания выходных для решения проблемы – не самый лучший вариант;
  • удобство работы с личным кабинетом банка. Вам придется делать переводы контрагентам, платить налоги и зарплату, производить другие платежи. Поэтому интерфейс и меню в учетной записи должны быть простыми и понятными;
  • интеграция с движком вашего интернет-магазина. Стоит выбирать такой банк, эквайринг которого совместим с наибольшим количеством платформ и CMS. Перед тем как подключать интернет-эквайринг, убедитесь, что сервис поддерживает работу с конкретной платформой. Работает и в обратную сторону: если вы только собираетесь открыть интернет-магазин, выбирайте конструктор с максимальным количеством возможных интеграций с банками и платежными системами;
  • время зачисления денег на расчетный счет интернет-магазина. Стандартный случай – поступление средств на следующий рабочий день. Если сроки больше, стоит выбрать другой банк;
  • поддержка максимального количества типов карт и платежных систем. Visa, Mastercard, “Мир”, Maestro Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay – строго обязательно;
  • прочие условия банка. Часто маленькая комиссия за интернет-эквайринг используется для привлечения клиентов. На деле вы переплатите в другом месте: за обслуживание расчетного счета, РКО или переводы в другие банки;
  • безопасность транзакций. Большинство банков используют защищенное соединение и XML протокол 3D-secure с двойной аутентификацией пользователей;
  • возможность международных транзакций, особенно в том случае, когда вы занимаетесь продажей товаров за рубеж;
  • время, порядок и сложность подключения системы эквайринга к сайту интернет-магазина. Некоторые сервисы можно прикрутить к сайту в течение 15 минут, в то время как на подключение других придется потратить несколько дней, да еще и приглашать специалиста, сканировать и отправлять полный пакет регистрационных документов ИП или ООО. При прочих равных предпочтение стоит отдавать тем банкам, где все делается проще;
  • наличие дополнительных опций: сохранение карт, резервирование денег, массовые платежи, выставление счетов в смс и email.
Читайте также:  Ошибка ФН-235 на кассе «Атол» 90Ф

Банки-эквайеры: ТОП-13 популярных сервисов

Теперь перейдем непосредственно к обзору сервисов, предоставляющих услуги банковского и интернет-эквайринга. В списке вы найдете российские и международные банки и платежные сервисы, предоставляющие эту услугу. Поехали.

1. “Сбербанк”

Российский монополист до сих пор сохраняет позиции лидера, несмотря на появление огромного числа коммерческих и онлайн-банков. Причины просты: разветвленная сеть офисов и филиалов, отсутствие платы за обслуживание счета и РКО, надежность и репутация. Из минусов – среднего качества техподдержка и отсутствие индивидуального подхода.

Комиссия за эквайринг от “Сбербанка” зависит от оборотов интернет-магазина. Если ежемесячная выручка не превышает миллиона рублей, придется платить 2 процента с каждой транзакции. Как только оборот перевалит за 1 000 000, комиссия будет снижена до 1,8 процента.

Дополнительные услуги:

  • сохранение карты;
  • холдирование (резервирование денег на счете);
  • выставление счета по sms и ссылке.

Подключить эквайринг от “Сбербанка” можно в срок от 1 дня.

2. ЮKassa


ЮKassa — это сервис №1 для приема платежей в интернете, по данным международного исследовательского центра MARC за 2019 год. С ЮKassa работают больше 120 тыс. онлайн-площадок. Она поддерживает около 20 способов приема оплаты — это банковские карты, электронные кошельки, Apple Pay, Google Pay, интернет-банкинги и многое другое.

У ЮKassa есть также специальные решения для бизнеса любого масштаба. Среди них — сервис для самозанятых по приему платежей от клиентов, решение для быстрого расчета между юрлицами, сервис для продажи товаров и услуг в кредит или рассрочку и, например, решение для единого приема платежей и распределения денег между продавцами маркетплейсов.

А еще ЮKassa — это:

  • комиссия только за успешные платежи — от 2,8%,
  • интеграция в среднем за 2 дня,
  • бесплатное подключение.

3. “Тинькофф-банк”

Наверное, самый продвинутый и популярный онлайн-банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Причин этому несколько: интеграция с популярными CMS (16 возможных интеграций, среди которых 1C-Bitrix, WordPress, InSales, OpenCart, MODX, NetCat, UMI.CMS, Amiro.CMS и множество других), гибкая система тарифных планов, простота подключения.

Минусы – отсутствие оффлайн-офисов и вялая техподдержка. Комиссия за перевод зависит от типа карты и платежной системы, а также оборотов бизнеса. Цифра колеблется в пределах от 2,3 до 3 процентов и выше. Заявку на подключение интернет-магазина к эквайрингу банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней.

4. “Модульбанк”

Еще один популярный онлайн-банк, предоставляющий услугу интернет-эквайринга. Комиссия составляет от 2,2 до 2,4 процентов и зависит от оборота:

  • до 1 000 000 рублей – 2,4%;
  • 1 000 000 – 5 000 000 – 2,3%;
  • свыше 5 000 000 рублей – 2,2%.

Заключить договор эквайринга с “Модульбанком” можно за 1-3 рабочих дня. Деньги поступают на счет на следующий рабочий день, техподдержка функционирует в режиме 24/7.

5. Банк “Точка”

Филиал банка “Открытие” с услугой эквайринга для интернет-магазинов. Комиссия не зависит от оборота и прочих показателей, она составляет 2,8 процента. Список платежных систем и карт ограничен. Принимать оплату можно только с Visa, MasterCard, Мир и JCB.

Подключение займет от 1 до 3 рабочих дней после подачи заявки. Средства, полученные от клиентов, поступают на расчетный счет магазина через 1-2 рабочих дня. Для подключения интернет-эквайринга нужно иметь действующий расчетный счет в “Точке” или “Открытии”. Его можно открыть удаленно, без визита в офис банка.

6. “ДелоБанк”

Если хотите быстрого поступления денег на расчетный счет, “ДелоБанк” – ваш выбор. В отличие от предыдущих вариантов, зачисление денег от покупателей производится каждые 4 часа. Иногда это имеет решающее значение, поэтому присмотритесь внимательнее.

В остальном все более или менее стандартно. Комиссия зависит от оборота и составляет:

  • до 150 тысяч в месяц – 2,2%;
  • от 150 до 300 тысяч – 2,1%;
  • от 300 до 500 тысяч рублей – 2%;
  • свыше полумиллиона рублей – 1,9%.
Читайте также:  Переработка пластика — что это такое?

Есть возможность принимать платежи по ссылке, тогда комиссия за перевод будет 2,5% вне зависимости от оборота.

7. “ЛокоБанк”

В плане подключения сайта к системе интернет-эквайринга требования “ЛокоБанка” одни из самых строгих. Помимо общих условий (регистрационные и учредительные документы ИП или ООО, справки об открытии счетов и так далее) понадобится привести сам сайт в соответствие с требованиями банка. На нем нужно разместить сертификат SSL, указать правила оплаты товара картами, правила возврата, а также логотипы Visa и MasterCard.

Комиссия за транзакции не зависит от оборота и составляет 3,5%. Техподдержка работает в круглосуточном режиме, зачисление средств – на следующий рабочий день.

8. Платежная система PayPal

Международная платежная система предоставляет множество решений для бизнеса, в том числе и интернет-эквайринг. Минусов также немало: сложное и долгое (до 2 недель) открытие счета, высокая комиссия на переводы. Она составляет от 3,9% при обороте до 300 тысяч рублей до 2,9 при обороте от полутора миллионов. За микроплатежи придется заплатить 5 процентов с суммы транзакции. С каждого поступления берется комиссия в размере 10 рублей вне зависимости от суммы.

Эквайринг от PayPal предусматривает прием платежей с помощью следующих платежных систем:

  • Visa;
  • MasterCard (Maestro);
  • American Express;
  • счет PayPal.

Приятный бонус для предпринимателей – удобное мобильные приложения для Android и iOS.

9. “Райффайзенбанк”

Из нюансов работы с “Райффайзеном” – наличие жестких требований к оформлению сайта и размещаемой на нем информации. Вот только часть списка (ознакомиться с ним подробно можно на сайте банка):

  • логотипы платежных систем;
  • подробное описание товаров и услуг;
  • политика возврата, при этом на сайте должна быть техническая возможность подтверждения согласия с данной политикой;
  • контакты, включая e-mail, телефон, а также почтовый адрес;
  • адрес ТСП, с указанием страны на странице, где указана итоговая стоимость покупки при оформлении заказа, или на страницах в процессе оформления заказа. Ссылка на отдельную страницу не допускается;
  • условия доставки.

Подключить интернет-эквайринг займет до 14 рабочих дней, это связано с международным статусом кредитной организации. Комиссия за перевод составляет 2,7% и не зависит от оборота. Частота переводов на расчетный счет – ежесуточно.

10. “Промсвязьбанк”

Еще один российский банк, специализирующийся на услуге интернет-эквайринга. Плюсы – минимальный пакет документов для подключения. Основные критерии банк проверяет самостоятельно, отсюда и длительные сроки. Для того, чтобы интегрировать интернет-магазин с эквайрингом от “Промсвязьбанка” придется подождать 7-10 рабочих дней.

Комиссия за перевод начинается с 1,89 процента и зависит от оборота. Под каждый случай рассчитывается индивидуальный тариф и размер комиссионных банка. Платежи проходят по защищенному протоколу 3D Secure. Зачисление средств занимает 1 рабочий день.

11. Fondy

Международная платежная система с широкими возможностями для владельцев интернет-магазинов. Предметно специализируется на интернет-эквайринге. Отсюда следует масса преимуществ:

  • готовые модули интеграции с несколькими десятками CMS (Ecwid, NetCat, UMI.CMS, Moguta, ZenCart, OnWiz, InSales и другими);
  • холдирование, оплата счета по email, sms, ссылке;
  • поддержка нескольких сайтов на разных платформах одновременно;
  • большое количество банков-партнеров (“Тинькофф”, “Русский Стандарт”, “Промсвязьбанк” и другие);
  • география работы – все страны мира;
  • возможность сохранять данные банковских карт.

Комиссия за пользование услугой составляет от 2,9 (выручка от 1 до 3 миллионов) до 3,0 (выручка до 1 миллиона) процентов. Время рассмотрения заявки на подключение – от 1 часа до 1 рабочего дня, поступление средств на расчетный счет – в течение суток.

12. Payture

Международная платежная система приема платежей на сайте. Работает в России и странах бывшего СНГ, в Европе, Америке и на ближнем Востоке. Комиссия за перевод зависит от выбранного тарифа и составляет от 0,7 до 3,0% от суммы транзакции. Всего тарифов несколько десятков – на разные размеры оборота.

Читайте также:  Наружная реклама

Payture имеет готовые модули интеграции с популярными CMS, круглосуточную техподдержку и разветвленную сеть банков-партнеров (“Открытие”, “Альфабанк”, “Промсвязьбанк” и другие).

Срок рассмотрения заявки на подключение составляет от 1 до 10 рабочих дней, деньги поступают на счет на следующие сутки, за исключением выходных и праздничных дней. Есть мобильные приложения для Android и iOS.

13. “Уралсиб”

Российский банк, предоставляющий услуги интернет-эквайринга. Сервис можно подключить, даже не имея расчетного счета в самом “Уралсибе”. Правда, комиссия за перевод будет больше.

Комиссия за перевод составляет от 1,7 до 3,0 процентов и зависит от выбранного тарифа, которых в линейке банка более 15. Деньги поступают на расчетный счет интернет-магазина на следующий рабочий день, исключая выходные и праздники.

Срок рассмотрения заявки на подключение к интернет-эквайрингу – 2 рабочих дня. Функционал предусматривает:

  • автоплатёж (рекуррентные платежи);
  • сохраненные карты;
  • холдирование, предавторизация;
  • выставление счета по ссылке и email.

Заключение

На самом деле выбирать сервис интернет-эквайринга нужно еще на этапе открытия интернет-магазина. Лучше отдать предпочтение платформе с готовыми модулями интеграции с платежными сервисами. Платформа создания интернет-магазинов InSales предоставляет более 300 готовых решений для подключения к сайту интернет-эквайринга, облачной бухгалтерии и систем товароучета. Выбор за вами!

Как выбрать транспортную компанию для доставки товаров на маркетплейс: рекомендации начинающим селлерам

17.11.2022По словам экспертов логистических операторов России в 2022 году отмечается внушительный рост объема заявок на перевозку грузов. Происходит это, в…

Как, где и по какой цене заказать товары из Китая для продажи на российских маркетплейсах и в интернет-магазинах

16.11.2022Товары из Китая привлекают российских селлеров невысокой стоимостью (даже с учетом логистических расходов), стабильным качеством и достойной оборачиваемостью. Сделки отличаются…

Поставщики косметики для интернет-магазинов: какого выбрать, где найти, подборка популярных поставщиков

16.11.2022На первый взгляд, найти хороших поставщиков не проблема. Вбил в строку поиска “купить косметику оптом” и… запутался. Сотни и тысячи…

Как правильно провести собеседование: полезные советы и рекомендации начинающим HR и предпринимателям

15.11.2022Мы уже не раз писали о том, как важно собрать слаженную команду, которая работает как единый организм. Для этого надо…

Как открыть интернет-магазин тканей и швейной фурнитуры: особенности освоения ниши, полезные рекомендации

15.11.2022Модная индустрия постоянно развивается, новые направления диктуют людям свои условия. Ведущим трендом сегодня является индивидуальность. Поэтому современные потребители хотят покупать…

Как сплотить команду сотрудников: 13 работающих способов, полезные советы и рекомендации работодателям

14.11.2022Вы открыли интернет-магазин, набрали сотрудников, но работа их напоминает игру музыкантов из басни Крылова “Лебедь, рак и щука”? На первых…

Продвижение продукта с привлечением pull и push-стратегий: что это такое и как работает в e-commerce

14.11.2022Для продвижения продуктов и услуг предприниматели привлекают push и pull-маркетинг – стратегии толчка и вытягивания соответственно. В push-стратегии ответственность за…

ТОП-10 лучших фулфилмент-операторов для маркетплейсов в 2022 году

11.11.2022Маркетплейсы предлагают селлерам услуги фулфилмента – делегирование логистических процессов: хранение, маркировка, сборка, упаковка, доставка заказов, а также обработка возвратов и…

Как продавать на Amazon из России: пошаговая инструкция и полезные советы для владельцев интернет-магазинов

11.11.2022Продолжаем знакомить вас с зарубежными маркетплейсами. Сегодня речь пойдет об американской площадке Amazon – крупнейшем товарном агрегаторе в мире. Мы…Создайте интернет-магазин за 1 день
Все для продаж уже внутриГотовые шаблоны дизайна ・ Надежный хостинг ・ Помощь в продвижении ・ Поддержка 24×7 ・ Интеграции оплаты, доставки и 1С ・ 14 дней бесплатноСоздать магазин Перенесем его на Insales бесплатно
Уже есть интернет-магазин?

Россия

kassir/ автор статьи
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Онлайн Кассы
Adblock
detector