Большинство людей распределяет финансы интуитивно, в духе «За коммуналку и спортзал заплачу из предоплаты, гардероб обновлю из зарплаты, а сегодня пиццей побалую себя…» . Это очень далеко от рационального планирования. Главный минус интуитивной схемы в том, что большая часть денег тратится сразу после получения, и в итоге на руках остается совсем небольшая сумма, которую нужно растянуть надолго. Экономика и финансы – это незапланированные траты, которые почти всегда случаются, создают дилемму: половина и без того скудного бюджета или влезть в долги.
Существует простая методика, которая поможет вам избежать финансовых цейтнотов – метод четырех конвертов, также известный как метод Крайнова. Он был предложен финансовым консультантом Максом Крайновым в 2008 году и порадовал всех простотой и эффективностью методики.
Вот как распределить бюджет на месяц по Крайнову
Отнимите от общего дохода 10-20% «в яйце» — это будет задел на крупные покупки и вложения.
Из оставшейся суммы вычесть все регулярные расходы: коммунальные платежи, кредиты и т.д.
Разделите оставшуюся сумму на четыре равные части и разложите по конвертам. Один конверт = недельный бюджет. Он тратится на повседневные нужды: еду, бензин, развлечения и т.д.
Суть методики в том, чтобы уложиться в заложенный на неделю бюджет. Если лимит расходов превышен, можно напечатать следующий конверт, но тогда придется довольствоваться урезанной суммой. Это хорошая дисциплина с точки зрения контроля над расходами. Метод Крайнова актуален и сейчас, в эпоху безналичных расчетов. Не обязательно снимать деньги с карт и запечатывать их в конверты — можно просто перевести их на отдельные счета. Или воспользуйтесь специальными программами-планировщиками семейного бюджета.
Если этот способ вас не устраивает, просто предусмотрите в бюджете «крайние» деньги. Речь идет о сумме, которую вы потратите за последние 3-5 дней до очередного пополнения бюджета. Рассчитайте его, исходя из своих средних трат – ювелирная точность здесь не нужна. Например, если вы тратите около 1500 рублей в день, переводите на «крайний» счет 5-6 тысяч. Это и будет тот самый запас «до зарплаты», которого обычно не хватает до этой самой зарплаты. А когда другие начнут перехватывать у знакомых или в микрозаймах, можно спокойно тратить зарезервированные средства. Это не только греет душу, но и мотивирует копить, чтобы в конце месяца отложить «крайние» (или хотя бы их часть) и перевести на сберкнижку.
