Это деньги, которые люди получают на регулярной основе: проценты по вкладам, дивиденды по ценным бумагам, гонорары за книги — что угодно, лишь бы получаемый доход не зависел от работы, здоровья, возраста или других личных факторов. Основная цель пассивного дохода – обеспечить стабильный денежный поток. В идеале пассивный доход должен поддерживать вашу повседневную жизнь. По ссылке можно узнать подробнее о вариантах пассивного дохода.
Стандартные долгосрочные инвестиции просто не работают. Допустим, вы создали сбалансированный портфель All Weather и через год потеряли работу. Чтобы заработать деньги, вам придется продать свой портфель, чтобы остаться в живых.
Как работает 24-часовой портфель
На какие инструменты стоит обратить внимание, чтобы получать стабильный и реальный пассивный доход.
- Депозит. Некоторые банки предлагают открывать депозиты, по которым ежемесячно выплачиваются проценты. Доходность Тинькофф Банка по таким вкладам в 2022 году составляет 6,5-8,5%. Чтобы получать 70 000 рублей в месяц (чуть больше средней российской зарплаты), мне пришлось откладывать 10 миллионов рублей.
- Если есть такие деньги, скажем, после продажи квартиры, и хочется беззаботно получать пассивный доход, депозиты — самый простой вариант. Надежнее распределять деньги по разным банкам, чтобы вклады в одном банке не превышали 1,4 млн рублей — этовыплатит агентство по страхованию вкладов в случае отзыва лицензии у банка.
- Основная проблема вкладов – низкие процентные ставки. Депозитные ставки в последнее время падают – вкладчики зарабатывают все меньше и меньше на ту же сумму. Добавьте к этому инфляцию, и получится, что на одну и ту же сумму депозита с каждым годом можно купить все меньше и меньше товаров и услуг.
- Помимо вложения денег, можно кредитовать компании или даже страны, покупая облигации на бирже. Это не сложнее, чем покупка товара в интернет-магазине, но в 1,5-3 раза выгоднее, чем залог.
- Предположим, фабрике нужны средства для строительства нового цеха. Он выпускает облигацию: берет взаймы 1000 Р, обещает вернуть те же 1000 Р через 5 лет и будет платить по 100 Р в год за пользование деньгами — это называется купон. Получается, что доходность облигации составляет 10% годовых без учета налогов.
Зачем нужны облигации
- Проблема здесь в том, что большинство заемщиков выплачивают купоны раз в квартал или полгода. Хотя есть и ежемесячные выплаты, но их очень мало. Если формируется портфель из разных облигаций, можно спланировать все так, чтобы каждый месяц получать несколько купонов.
- При этом нужно учитывать, что рано или поздно облигация созреет: можно получить условные 1000 р и перестать выплачивать купон. Так что минимум раз в год придется использовать высвободившиеся средства для покупки новых облигаций. Легко и безобидно называть доход от облигаций пассивным доходом.
